Dokumentation - ofte stillede spørgsmål

En kreditværdighedsvurdering er et tjek af din kreditværdighed. Det vil sige en analyse af dine indtægter, udgifter og eventuel gæld. De data bliver vurderet for at se om din økonomi kan bære at optage et lån.

Der er flere faktorer der er vigtige i en kreditværdighedsvurdering. Det er blandt andet din livssituation (beskæftigelse, bolig, børn), dit rådighedsbeløb hver måned og din evne til at administrere gæld.

Der er lovkrav om at forbrugere skal beskyttes imod for meget gæld. Når du søger om et lån eller en kredit, skal Nordea Finance som kreditgiver vurdere din kreditværdighed. Vi skal tjekke dine indtægter, udgifter og eventuel gæld, for at lave en budgetberegning. Kun hvis du kan dokumentere at du har råd til den nye ydelse, må vi indgå en aftale med dig.

Finansieringstilbud fra andre udbydere, der svarer til tilbuddet fra Nordea Finance, vil også være underlagt reglerne i Kreditaftaleloven.

Et rådighedsbeløb er det beløb, du har tilbage af din indkomst hver måned, efter du har betalt dine faste udgifter. Det er de månedlige udgifter, som umiddelbart ikke kan ændres. 

Faste udgifter er fx: 

• husleje 
• el-, vand- og varmeregninger 
• transport 
• afdrag på gæld 
• forsikring 
• a-kasse 
• diverse abonnementer 

Dit rådighedsbeløb er altså de penge, du har at leve for, når alle dine faste regninger er betalt.

Når alle dine faste udgifter er betalt, skal dit rådighedsbeløb dække dine øvrige udgifter i løbet af måneden. Rådighedsbeløbet skal derfor dække dit forbrug og andre variable udgifter.

Variable udgifter er fx:

• husholdning (mad, drikke, sko og tøj m.v.)
• fritidsaktiviteter
• aviser, bøger og blade
• fornøjelser og gaver
• ferier
• øvrige personlige udgifter, herunder frisør, medicin m.v.
• opretholdelse af varige forbrugsgoder (udskiftning af mobiltelefon, computer, hvidevarer, cykler m.v.)
• opsparing
• uforudsete udgifter.

Finanstilsynet har en vejledende anbefaling til rådighedsbeløb, der kan give en indikation på, hvor dit rådighedsbeløb gerne skal ligge afhængig af, om du er enlig, eller I er et samlevende par med eller uden børn.

Dit månedlige rådighedsbeløb bliver beregnet ved at trække de faste udgifter fra dine indtægter.

Indtægter kan fx være løn, børnepenge, SU, pensionsudbetaling eller andet. Når du skal beregne dit rådighedsbeløb, skal du altid tage udgangspunkt i dine indtægter, efter du har betalt skat.

Faste udgifter er de månedlige udgifter du har, som umiddelbart ikke kan ændres. Faste udgifter er fx:

• husleje
• el-, vand- og varmeregninger 
• transport
• afdrag på gæld
• forsikring
• a-kasse
• diverse abonnementer

I Danmark siger loven, at det kun er aggregerede betalingsoplysninger, der må bruges til kreditværdighedsvurderinger. Altså en overodnet sammenlægning af kategorier. Nordea Finance får derfor ingen oplysninger om de konkrete køb, men kun sammenlagte beløb for forskellige budgetposter. Fx husleje, transport og restaurantbesøg.

Vi bruger de data du har givet os tilladelse til at se, til at kreditværdighedsvurdere dig.

Som finansieringsudbyder er vi forpligtet til at indhente de oplysninger som er nødvendige for at lave en fyldestgørende kreditværdighedsvurdering af dig.

Vi kan kun kreditværdighedsvurdere dig hvis vi får dokumentation på dine indtægter, udgifter og gæld. Uden de oplysninger kan vi ikke behandle din ansøgning.

Nej. Dine data deles ikke udenfor Nordea Finance.

Hvis du ønsker data slettet hos Nordea Finance, skal du kontakte os.

Se Nordea Finances persondatapolitik

Monthio er en kontooplysningstjeneste under tilsyn af Finanstilsynet.

Monthio hjælper med at fremskaffe og præsentere de nødvendige data, der giver et overblik over din økonomi.

I overensstemmelse med det samtykke du giver til kontooplysningstjenesten Monthio, behandler de kun data i forbindelse med en konkret ansøgning, du er i gang med.

Se Monthios persondatapolitik

Du skal oplyse alle de banker du har konti i. Start med at oplyse din primære bank og tryk derefter på ’Tilføj endnu en bank’.

Hvis du har mere end én bank, skal du tilføje dem ved at trykke på ’Tilføj endnu en bank’.

Du skal tilføje de konti som er relevante i forhold til din økonomi, hvorimod du kan fravælge fx foreningskonti, da det ikke har indflydelse på din økonomiske situation.

Hvis du har fravalgt relevante konti i forbindelse med ansøgningen, kan det forekomme at Nordea Finance ikke har grundlag for, at kunne foretage kreditværdighedsvurderingen.

I nogle tilfælde er de data som bliver hentet ikke fyldestgørende. Når det sker, kontakter vi dig og beder om dokumentation for forskellige forhold. Vi kan først behandle din ansøgning når du har givet os alle nødvendige oplysninger.

Der kan være flere grunde til at du har fået et afslag på din ansøgning. Det kan være hvis du har for stor gæld, står i RKI, ikke har et tilstrækkeligt rådighedsbeløb eller lignende. Vi tjekker dine indtægter, udgifter og eventuel gæld for at lave en budgetberegning og vi skal være sikre på at du kan betale lånet tilbage og ikke overgældssætter dig.

eSkatData er en teknisk løsning fra SKAT, som giver os mulighed for at indhente oplysninger om din økonomiske situation i forbindelse med en kreditværdighedsvurdering. Vi skal have dit samtykke for at indsamle data fra SKAT.

Kreditstatus er et værktøj, som hjælper långivere med at lave en kreditvurdering af en ansøger. Kreditstatus giver os adgang til data og oplysninger om dine eksisterende lån og kreditter. Den information indgår i kreditværdighedsvurderingen af dig.

Du kan kun ansøge om finansiering hos os hvis du har MitID.