Efter et tilsynsbesøg for tre år siden har Finanstilsynet valgt at politianmelde Nordea Finans Danmark A/S for manglende kendskab til og risikovurdering af en gruppe af kunder. Nordea Finans er grundlæggende uenig i tilsynets vurdering. Nordea Finans havde tilstrækkeligt kendskab til og havde risikovurderet kunderne, som var helt almindelige danskere og veletablerede virksomheder. Derfor er politianmeldelsen ude af proportioner.
Finanstilsynet gennemførte i juni 2023 et tilsynsbesøg hos Nordea Finans Danmark A/S, der er et datterselskab i Nordea Bank Abp.
Som en del af opfølgningen har Finanstilsynet præsenteret Nordea Finans for et administrativt bødeforlæg, der relaterer sig til to påbud, som allerede er efterlevet. Nordea Finans kan ikke acceptere forlægget, da tilsynet i sin vurdering af sagen går væsentlig længere end lovgivningens krav, og da bøden er markant ude af proportioner med de administrative mangler, som tilsynet mener at have konstateret.
Som følge af dette har Finanstilsynet knap tre år efter inspektionen valgt at politianmelde Nordea Finans for ikke i tilstrækkeligt omfang at have indhentet oplysninger om og vurderet formålet og omfanget af visse kundeforhold og for ikke at have risikovurderet visse andre kundeforhold.
Nordea Finans er uenig i tilsynets vurdering af, at der er foregået noget strafbart, og fastholder, at både bødeforlæg og politianmeldelse er ude af proportioner.
”Vi efterlever selvfølgelig de påbud, som Finanstilsynet har givet os, og vi har styrket vores systemer og administrative processer. Men nu står vi i en situation, hvor vi må stå fast på, at der er forskel på, at noget kunne have været bedre, og at noget er strafbart. Derfor bliver vi nødt til at sige fra, for der er ikke en rimelig sammenhæng mellem de faktiske omstændigheder og Finanstilsynets reaktion,” siger Tore Falkenberg, adm. direktør i Nordea Finans Danmark A/S.
Ingen mistanke om hvidvask
Nordea Finans havde på det pågældende tidspunkt knap 155.000 kunder. Hverken Nordea Finans eller Finanstilsynet har konstateret mistanke om hvidvask i de 21.000 kundesager, som er omfattet af politianmeldelsen.
Kundesagerne fordeler sig sådan, at der primært er tale om almindelige danske privatkunder, der for eksempel havde købt en vare på afbetaling. Der er også ganske få veletablerede virksomheder, der for eksempel havde leaset firmabiler eller produktionsudstyr.
”Vi vil ikke acceptere, at Nordea Finans misbruges til økonomisk kriminalitet. Derfor er det også vigtigt at understrege, at politianmeldelsen ikke handler om hvidvask eller mistanke om hvidvask. Den handler udelukkende om graden af kontroller og processer”, siger Tore Falkenberg og fortsætter:
”Gruppen af privatkunder var helt almindelige danskere. En stor del af dem havde for eksempel købt en sofa eller en cykel på afbetaling og i den forbindelse også fået et kreditkort. Nordea Finans kendte i tilstrækkelig grad både kunderne, deres risikoprofil og formålet med kreditkortet. Der har også været løbende overvågning af brugen af kreditkortene,” siger Tore Falkenberg.
Nordea Finans fastholder samtidig, at de omfattede privat- og erhvervskunder blev risikovurderet.
”Nordea Finans kendte i tilstrækkelig grad sine kunder. Uanset hvem de var, blev de risikovurderet, og hvis der af en eller anden grund var en højere risiko, så blev det registreret i vores system,” siger Tore Falkenberg.
Tilsynsbesøget i 2023 resulterede i 12 påbud. Nordea Finans har efterfølgende sikret, at 11 ud af de 12 påbud nu er efterlevet, mens det sidste er i proces med at blive efterlevet indenfor den tidsramme, der er aftalt med Finanstilsynet.
Fakta om Nordea Finans Danmark A/S
Nordea Finans Danmark A/S er et datterselskab af Nordea Bank Abp. Nordea Finans Danmark A/S tilbyder leasing og finansiering af forbrugsgoder, hvor privatkunder udgør størstedelen. Kunderne i Nordea Finans Danmark A/S tilbydes primært produkter via samarbejdspartnere, og i modsætning til banken er kundeforholdene typisk af kortere varighed. Nordea Finans Danmark A/S har omkring 200 fuldtidsansatte og har sine primære lokationer i Taastrup og Aarhus.